STI学資積立プラン(菊池ファイナンシャルグループ)

『STI学資積立プラン』をご存じですか?この「STI学資積立プラン」は菊池ファイナンシャルグループの学資保険で、他の保険会社のものとはかなり異なったプランになります。

これはアメリカ国債とカナダ国債を利用し学資金を積み立てるというもので、厳密に言うと学資保険ではなく学資金積み立てに特化した商品になります。

通常の学資保険は、契約者が死亡した場合や重度の障害が起きた時には、その後の保険料の支払いが免除されるという特徴があります。しかし、このSTI学資積立プランにはそのような内容は存在しません。

では、もしそうなった場合、どうすればよいのかと言いますと、契約者を変え継続して払い込みを続けるか、あるいは解約してそれまでに積み立てた金額を返金するか、どちらかを選択します。

後者の途中解約を選択した場合、元金は戻ってきますが加入料は戻ってきません。つまり、このSTI学資積立プランは、通常の学資保険のように、万一の場合に備えて子供の学費を補償することを目的としているわけではなく、純粋な教育資金を運用することを目的としているわけです。

また、通常の学資保険との違いはそれだけではありません。お金の払い込み方法にも大きな違いがあります。

通常の学資保険は、基本的に【月払い】となっていますが、このSTI学資積立プランは【一括払い】【年払い】【5年分を一度に払う5年払い】【支払い年数や期限を決めない“ある時払い”】の4種類にわかれています。

ここまでの話ではこの保険のメリットが何なのかよく見えてこないと思います。では、この保険の最大のメリットはどこにあるのでしょうか?それは、返戻率が極めて高いことです。

なんとおよそ6%前後の利回りが期待できるというのですから、それは他の学資保険とは比べ物になりません。例えば、子供が0歳の時に加入したとします。そして一括払いをしたとします。

その際の返戻率はなんと400%以上になるのです。ちなみに学資保険のなかで一番返戻率が高いとされるソニー生命でも112%くらいですので、教育資金を作るという面においては非常にお得なプランと言えるのです。

加入時の被保険者の年齢制限は0歳~12歳となっており、その間であればいつでも加入することができ、学資保険の受け取り回数も最高で4回まで設定できるので、選択の幅も広く、自由度が高いプランといえますが、リスクがまったくないというわけではありませんので、加入の際にはそれらを踏まえた上で、検討することをおすすめします。

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